За последние три года департаментом экономических расследований по ЗКО (далее ДЭР) по ст.217 Уголовного кодекса РК зарегистрировано 13 фактов создания и руководства финансовыми пирамидами с общим числом вкладчиков более 2,9 тыс. человек. По словам руководителя ДЭР по ЗКО Асылбека Дюсенова, одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду для граждан является возможность быстро и без труда разбогатеть. При этом люди мало знают о финансовых инструментах и чаще всего становятся жертвами обмана.
Альбина КАЛЕНОВА
Что такое финансовая пирамида?
Асылбек Дюсенов рассказал корреспонденту «Н», что финансовая пирамида – это схема обмана граждан путем сбора денег. Создание финансовой пирамиды на территории Казахстана в любом виде запрещено и грозит уголовной ответственностью, а также предусмотрена уголовная и административная ответственность за рекламирование деятельности финансовых пирамид. Экономическая схема, построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников.
– И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект. О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды условно колеблется от нескольких недель до 2-3 лет, – рассказывает Дюсенов.
Каждый год по несколько уголовных дел
В департамент экономических расследований по ЗКО ежегодно поступают заявления от жителей области о том, что они не могут вернуть вложенные деньги, за которые им обещали большие доходы. В ходе рассмотрения таких заявлений выясняется, что эти граждане стали жертвами финансовой пирамиды. Каждый год ДЭР по таким фактам регистрируются по несколько уголовных дел, и по этим делам суды выносят жесткие приговоры организаторам таких финансовых пирамид.
– К примеру, в октябре 2021 года осуждены гражданки Чукеева и Талблимова, им назначено наказание в виде пяти лет лишения свободы за создание финансовой пирамиды в виде чата в социальном мессенджере «WhatsApp» под названием «Лидер», «Алтын Тумар» и «Великое Будущее». В августе 2022 года осуждена гр. Алипкалиева, которая посредством социальной сети «Instagram» организовала финансовую пирамиду с привлечением денежных средств на карточные счета АО «Халык Банк» и «Каспи банк» от физических лиц путём розыгрыша мебели в онлайн проекте «Нур мебель». Вкладчиками данной финансовой пирамиды стали две тысячи жителей Казахстана, которые вложили 169 млн тенге. В январе 2024 года осужден гр. Абдугалеев, который создал и руководил деятельностью финансовой пирамиды «Фонд взаимопомощи «World Money» под видом предоставления услуг по получению высокооплачиваемого дохода от привлечённых денежных средств новых вкладчиков. В ходе досудебного расследования установлено, что общее количество привлеченных вкладчиков составило 99 человек, которые вложили 13 575 200 тенге, – рассказал Дюсенов.
Низкая финансовая грамотность и жажда лёгких денег
По словам Асылбека Дюсенова, несмотря на то, что в СМИ регулярно появляются сообщения о схемах финансового мошенничества, люди все равно продолжают вкладывать свои деньги в сомнительные предприятия. Основной причиной популярности успеха мошенников является желание людей быстро «поднять» много денег, не приложив к этому значительных усилий. Проще говоря, пока существует спрос, финансовым мошенникам не грозит риск остаться без «работы», пусть даже и такой сомнительной. Способствует процветанию финансовых пирамид и низкий уровень экономической грамотности населения.
– Старые, как мир, человеческие пороки – жадность, желание разбогатеть, не прилагая больших усилий, являются причинами процветания финансовых пирамид. Также развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Кроме того, существуют пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности. Рост доходов населения тоже имеет свое влияние. Многие могут накопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения. Еще одним фактором является потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам. Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки, – отметил Асылбек Дюсенов.
Как грибы после дождя
Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн. Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. В группе риска студенты, женщины в декрете, пенсионеры, неопытные пользователи Интернета, а также офисные работники с невысокими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, проводящие много времени в Сети.
– Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения проекта. В таких условиях как никогда необходима постоянная пропаганда того, что финансовая пирамида – это преступление. Необходимо объяснять людям, что если они получат какие-то выигрыши, то они наживаются за счет других, которые в конце концов останутся без денег или имущества. Далее необходимо повышение финансовой грамотности людей, ибо это будет способствовать значительному снижению таких преступлений. Финансово грамотный человек отличается тем, что он не склонен принимать необдуманные решения, которые могут плачевно отразиться на благосостоянии. Залогом любой грамотности населения является образование, а образование означает получение соответствующей информации, т.е. заниматься просвещением людей надо чем раньше, тем лучше, желательно с малых лет, – считает руководитель ДЭР.
Отметим, все дела, которые регистрируются или поступают с других органов в областной Департамент экономических расследований, доводятся до суда. В настоящее время в производстве находится ряд уголовных дел. Все они имеют судебную перспективу.
Как не стать жертвой
Агентством по финансовому мониторингу разработан бот @BAIQApiramidaBOT в мессенджере Telegram, который поможет казахстанцам обезопасить себя от действий мошенников, вовлекающих граждан в финансовые пирамиды. Теперь граждане могут самостоятельно проверять сайты и социальные сети на предмет наличия признаков финансовых пирамид. На официальном интернет-ресурсе Агентства РК по финансовому мониторингу опубликован расширенный перечень организаций, которые подозреваются в деятельности в качестве финансовой пирамиды, а также по которым уже вынесены судебные решения. Это предотвратит вовлечение граждан в мошеннические схемы. Данный продукт оказался востребованным и пользуется большим спросом у населения. За короткий срок рассмотрено более 3,5 тысячи заявок от граждан, не считая тех, которые телеграмм-бот рассмотрел автоматически. Достаточно лишь ввести ссылку на сайт компании, организации, инстаграм-страницу, группу «Вконтакте» либо телеграм-канал. В случае, если у компании имеются признаки финансовой пирамиды, и данная ссылка уже заблокирована с помощью системы «Кибернадзор», пользователю будет немедленно направлено уведомление об этом. А если компания является добросовестным субъектом инвестиционного рынка, то соответствующий ответ будет направлен после анализа.
– В целях снижения жизненного цикла финансовых пирамид проводится масштабная профилактическая работа. На площадках акимата дважды проведены встречи с населением всех 12 районов области, транслируются видеоролики в населенных пунктах на LED-экранах, а также в социальных сетях. Проведена работа по блокировке сайтов с признаками финансовой пирамиды, в ИС «Кибернадзор» внесено 374 ссылок, – отметил Дюсенов.
Чтобы уберечь себя и своих близких от финансовых пирамид, необходимо просто не верить в большие процентные ставки. Часто бывает так, что на тоях и иных семейных мероприятиях родственник сообщает своим родным, что вложил 300 тысяч тенге и быстро получил доход в 600-700 тысяч тенге за короткий промежуток времени. Зачастую такая «реклама» от близкого не несет злого умысла и исходит из мотивации человека, чтобы и его родные могли получить свой кусок пирога. В результате такой агитации в ДЭР иногда приходят целыми семьями. На удочку организаторов финансовых пирамид попадаются и коллективы компаний. Для них проводятся мастер-классы, коуч-тренинги, где предлагаются инвестиции, продукты, акции заводов и так далее. Все обещают, что человек получит баснословные суммы, но не сейчас. Как правило, в итоге люди остаются у разбитого корыта. К сожалению, финансовые пирамиды могут привести и к распаду семьи. Очень много таких случаев, когда, например, супруга втайне от мужа взяла последние деньги и вложила в финпирамиду. Из-за этого впоследствии семья остается без средств к существованию, и все накопленные, даже минимальные деньги уходят злоумышленникам.
Преступление и наказание
Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен более в чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах. В Казахстане предусмотрена уголовная ответственность – за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК и реклама финансовой (инвестиционной) пирамиды со статьей ст.217-1Уголовного кодекса РК, а также административная ответственность – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»).
Если западноказахстанцы будут более бдительными, то есть вероятность того, что количество преступного бизнеса станет в разы меньше.
Если вы стали жертвой злоумышленников или усматриваете в деятельности организации признаки финансовой пирамиды, обращайтесь в департамент экономических расследований по Западно-Казахстанской области по телефону доверия +7(7112)53-84-27.
