Тысячам казахстанцев, испытывающим проблемы с выплатой ипотечных кредитов, смягчили условия их возврата. Благодаря одобренной на днях Программе рефинансирования ипотечных займов долг многих заемщиков может существенно снизиться.
Кому из ипотечников скостят задолженность и какие конкретно послабления ждут проблемных заемщиков, журналистам рассказали в минувшую пятницу в областном филиале Национального банка РК.
Чтобы решить проблемы ипотечных заемщиков, из средств Национального банка было выделено 130 млрд тенге. Деньги поступили на счет «дочки» Нацбанка в лице АО «Фонд проблемных кредитов», которое, в свою очередь, разместило эти средства в банках второго уровня (БВУ) в виде депозитов сроком на 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых.
— Программа нацелена на смягчение условий погашения ипотечных займов для максимально возможного количества заемщиков, снижение уровня проблемных кредитов, а также снижение уровня долларизации экономики, — сообщила директор филиала Галия САТЫБАЛДИНА. – Следует учесть, что рефинансированию подлежит только определенная часть ипотечных кредитов. Во-первых, участвовать в программе могут только те, кто взял кредит в определенный период, а именно с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года, то есть в наиболее кризисные годы. Во-вторых, у данных заемщиков в залоге у банка должно находиться единственное жилье площадью не более 120 квадратных метров, а сумма самого кредита не должна превышать 36,4 млн тенге либо 200 тысяч долларов, если кредит брался в иностранной валюте. В третьих, под участие в программе подпадают социально уязвимые слои населения: инвалиды, пенсионеры, дети-сироты, оралманы, семьи, воспитывающие детей-инвалидов и другие. Кстати, на них не будет распространяться ограничение по площади заложенного жилья. Если все эти условия соблюдены, с заемщиками составляется новый договор займа на новых, более выгодных условиях.
Займы будут рефинансированы на следующих условиях: ставка вознаграждения не должна превышать более 3% годовых, срок займа увеличится до 20 лет, а валютные займы подвергнутся переводу в тенге, что также уменьшит сумму долга.
— Ипотечные кредиты, которые граждане брали в 2004-2009 годах под 15-18% годовых, теперь будут идти со ставкой не выше 3%, — пояснила Галия Сатыбалдина. — В то же время банки могут по своему желанию сделать ставку вознаграждения еще ниже, это их право, главное – не выше. В целях облегчения долговой нагрузки заемщика рефинансированию будет подлежать остаток основного долга, при этом задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу будет прощена банками. Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Национального Банка на дату рефинансирования. Также следует знать, что при рефинансировании займа банки не вправе взимать какие-либо комиссии, сборы и иные платежи.
В ЗКО точная цифра заемщиков, которые подпадают под действие программы рефинансирования, пока неизвестна. По словам Галии Сатыбалдиной, местные филиалы БВУ должны составить свой список проблемных заемщиков, отвечающих условиям программы.
— Банки уже должны приступить к этой работе, — сообщила Галия Сатыбалдина. – Кроме того, если заемщик, ознакомившись с условиями программы, увидит, что он подходит по всем требования, может сам смело обращаться в тот банк, где он взял кредит.
В самих филиалах банков по ЗКО пока не торопятся комментировать свое участие в программе рефинансирования. По словам банковских работников, данная работа только началась, поэтому говорить о каких-либо цифрах преждевременно.
— Еще раз хочу напомнить, что рефинансирование не означает списание долга, рефинансирование кредитов означает лишь смягчение условий выплаты долгов, — подчеркнула руководитель филиала Нацбанка. – Банки могут самостоятельно и индивидуально менять условия возвращения займов для своих клиентов. При этом некоторые требования для всех организаций будут обязательными – это, как уже отмечалось выше, снижение ставки до трех процентов годовых и продления срока выплаты займа до 20 лет. Если говорить в целом о ситуации с выплатой ипотечных кредитов по ЗКО, то наша область по показателю просроченной задолженности находится примерно в середине рейтинга. Есть отдельные иски, судебные споры между банком и заемщиком, но крупных скандалов и фактов недовольства удалось избежать. Также хочу добавить, что если заемщик отвечает всем требования программы, но ему по каким-либо причинам банк отказывает в рефинансировании либо он сталкивается с другими проблемами, он может обратиться в общественную приемную нашего филиала по телефону: 50-93-28.
Только цифры:
В рамках Программы рефинансирования предположительно будет рефинансировано более 20000 займов, из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения.
Справка «Н»:
Банки-участники программы рефинансирования ипотечных кредитов:
«Казкоммерцбанк» и БТА (находятся в процессе слияния)
Народный банк
Forte банк
Банк ЦентрКредит
АТФ банк
Каспий банк
Цеснабанк
Евразийский банк
Нурбанк
Тем временем:
В Казахстане мошенники воспользовались программой рефинансирования ипотечных займов, одобренной Национальным Банком РК.
«В наш адрес поступили сведения о распространении неустановленными лицами информации о том, что количество участников программы ограничено и такие лица предлагают за денежное вознаграждение услуги посредничества и содействия якобы за предоставление гарантии возможности участия в программе», — сообщили в пресс-службе Национального фонда развития финансовых услуг.
При этом Национальный фонд развития финансовых услуг сообщает, что к участию в программе подлежат все заемщики, соответствующие критериям и требованиям программы, независимо от их количества.
«Действия лиц, предлагающих за денежное вознаграждение получить гарантию участия в программе, являются мошенническими. В случае поступления подобных предложений (телефонные звонки, письма, обращения на улице и т.д.) просим немедленно сообщать обо всех таких случаях в правоохранительные органы», — говорится в сообщении.
Анекдот в тему:
Сказочка: была у зайца избушка лубяная, а у лисы ледяная. Весной растаяла у лисы избушка, а у зайца сгорела, сожженная весенним пожаром. А ипотеку обоим еще 15 лет выплачивать…
Дмитрий ТЕРЕЩЕНКО,
коллаж Георгия СЕМЕНОВА
Мне БТА банк отказал в рефинансировании хотя у меня единственное жилье и мы семья врачей.К кому обратится не знаем.Подскажите ЧТО ДЕЛАТЬ?
В статье же указан телефон общественной приемной местного филиала Нацбанка — 50-93-28. «…если заемщик отвечает всем требования программы, но ему по каким-либо причинам банк отказывает в рефинансировании либо он сталкивается с другими проблемами, он может обратиться в общественную приемную нашего филиала по телефону: 50-93-28». Попробуйте туда обратиться.