Многодетным семьям (4 детей и более) с низким доходом, семьям, получающим выплаты по потере кормильца, имеющим детей-инвалидов, получателям адресной социальной помощи, а также детям-сиротам будут списаны долги по потребительским беззалоговым кредитам. Такие неожиданные послабления для социально уязвимых категорий населений содержатся в Указе президента РК «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан РК» от 26 июня.
Как говорится в комментарии к Указу, опубликованном на сайте Акорды, Касым-Жомарт Токаев получает многочисленные обращения граждан с просьбой помочь с выплатой потребительских беззалоговых кредитов.
«Сложилась ситуация, когда наиболее уязвимые в социальном плане граждане (многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, семьи, потерявшие единственного кормильца, получатели адресной социальной помощи, дети-сироты) в силу разных причин попали в тяжелую жизненную ситуацию и не могут обслуживать взятые на себя кредитные обязательства. Растет долговая нагрузка на многих граждан, снижаются их реальные доходы. Люди не знают, как рассчитаться с долгами по кредитам. Эта проблема затрагивает жизненные интересы около 500 тысяч человек.
Размер более 86% кредитов составляет менее 1 млн тенге. Средний размер задолженности – около 300 тысяч тенге.
Глава Казахстана считает, что не может оставаться безучастным, видя, что люди не в состоянии выбраться из долговой ямы. Поэтому Президентом принято решение оказать беспрецедентную социальную поддержку. Подписан соответствующий Указ. Цель – помочь казахстанцам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, дать им возможность улучшить финансовое положение своих семей», — говорится в комментарии на сайте Акорды.
В качестве прямой и адресной финансовой помощи за каждого заемщика из вышеназванных категорий граждан государство погасит основной долг и начисленное по нему вознаграждение в общем размере до 300 тыс. тенге в банках второго уровня и микрофинансовых организациях.
При этом, как уточняется в комментарии к Указу, их общая задолженность не должна превышать 3 млн тенге по состоянию на 1 июня этого года. Для более 55% заемщиков, то есть для 250 тысяч человек, это означает полную оплату общего размера задолженности, включая основной долг и вознаграждение. Что касается остальных заемщиков, то будет погашена часть их долга в размере 300 тысяч тенге.
«Для всех граждан, имеющих беззалоговые потребительские займы в банках и микрофинансовых организациях, будет проведено списание начисленных штрафов и пени по состоянию на 1 июля 2019 года. Данное списание заемщикам будет осуществлено в первую очередь за счет банков второго уровня и микрофинансовых организаций. Вводится также запрет на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредитов, по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней», — поясняется на сайте Акорды.
Кроме того, власти намерены ввести запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума во избежание дальнейшего ухудшения их финансового состояния. В Казахстане прожиточный минимум в 2019 году составляет 29698 тенге.
Как пояснили в Национальном банке РК, идти в банки для списания кредитов гражданам пока не надо.
— Не нужно ничего делать. Основная работа будет проведена правительством, Нацбанком и БВУ. После получения информации от министерства труда по перечню лиц, которые определены в данном указе, мы совместно с национальным кредитным бюро и банками второго уровня сверим и состыкуем все цифры. Эта работа требует времени, мы думаем, что в основном она будет завершена в ближайшие два месяца, — сообщил заместитель председателя Нацбанка РК Олег СМОЛЯКОВ.
Также он добавил, что банки не будут изучать цели кредитов для списания долгов.
— Задача не отфильтровывать цели и покупки, а оказать поддержку группе населения, которая была определена в Указе. Вдаваться в подробности, была ли это покупка сотового телефона — не правильно. Самый главный акцент на категориях, которые с меньшим доходом, это разовая точечная акция, — добавил Олег Смоляков.
По данным министра финансов РК Алихана СМАИЛОВА, списание кредитов, в том числе штрафов и пеней, коснется порядка пяти миллионов человек.
— Что касается суммы для погашения беззалоговых потребительских кредитов, потребуется порядка 105 млрд тенге. Из них 88,5 млрд тенге из республиканского бюджета привлечем. Порядка 17 млрд планируется привлечь путем выпуска специальных облигаций из фонда проблемных кредитов. Надо еще помнить, что 70% по пеням и штрафам будут погашены за счет самих финучреждений, — уточнил министр.
Айдос САРЫМ, политолог:
— Это нужный, своевременный и закономерный шаг. Надо понимать, что две девальвации, и в целом инфляционные и другие процессы сильно подкосили благосостояние многих людей, их уверенность в завтрашнем дне. Есть категории граждан, по которым все эти экономические неурядицы бьют очень сильно. И, по сути, вся их жизнь превращается в оплату кредитов. И они, конечно, нуждаются в помощи от государства.
В отличие от экономически активных граждан, которые имеют стабильную работу, возможность зарабатывать, для социально уязвимых категорий людей, надо честно говорить, кредиты являлись невозвратными. Практически все шло на обслуживание кредитов и процентов по ним, которые тоже не маленькие. Поэтому такой социальный контракт, наверное, правильный. Человеку предоставляется шанс избавиться от долгов, и потом на какое-то время вообще отказаться от потребительских и иных кредитов и тратить все деньги на семью. А учитывая, что эта мера охватывает достаточно широкий круг социально не обеспеченных граждан, я считаю, что это действенная форма поддержки. Ведь уровень закредитованности экономики, а особенно населения, сейчас просто колоссальный.
Надо, действительно, сейчас получать возможность передышки. Особенно дело касается многодетных матерей, многие из которых не имеют стабильную работу и стабильные заработки. Либо инвалидов, большинство из которых сидят дома и не имеют возможность даже часто выходить на улицу. Я думаю, что это хорошая возможность для граждан. Теперь должна вестись очень правильная разъяснительная работа и нужно объяснять все «на пальцах».
Желательно, чтобы такая акция была разовой и была направлена на повышение благосостояния людей и решение жизненных вопросов. Таким категориям граждан, безусловно, помочь надо. С другой стороны, нужно сделать так, чтобы это не превращалось в линию мошенничества, иждивенчества и т.д.
Толганай УМБЕТАЛИЕВА, политолог:
— Просто прощать кредиты – это популистский ход, создающий чувство безответственности. Люди будут брать деньги и потом за это не нести никакой ответственности, им нужно будет просто поплакаться или выйти на митинг, и государство все им простит. Таким образом государство не хочет решать проблему, а хочет просто снизить степень недовольства.
В европейских странах, где уровень жизни и зарплаты очень высокие, процентные ставки на кредиты очень низкие – 1-2, в зависимости от того, на что выдается кредит. Даже ипотека может быть под 1-2. А у нас получается очень низкий уровень заработной платы, качество жизни очень низкое, но почему-то процентные ставки очень высокие, мы в 2-3 раза переплачиваем, когда берем кредит.
Есть большая разница между банковской системой в Европе и у нас. Европейская банковская система очень жестко отделена от государственных структур. Государственные чиновники или политическая элита не срощена с бизнес-структурами. Поэтому там властям нужно договариваться с банками, чтобы для людей сделать более выгодные условия. Тогда получается, что очень много людей будут брать кредиты под 1, но и возвращаемость денег будет очень высокая, движение денег будет регулярным и это намного лучше для экономики, чем, если кредиты будут выдаваться, но не возвращаться. В наших же условиях, когда экономическая элита и политическая элита очень сильно срощены, бизнес и власть переплетены родственными каналами, получается, что многие банковские структуры принадлежат родственникам того или иного высокопоставленного чиновника – брат, зять, сват – и они имеют определенный процент акций. Они не заинтересованы в снижении цен на кредиты, процентных ставок. Пока эта срощенность будет существовать, никогда у нас процентные ставки не будут снижаться. Им выгодно будет одноразово закрыть эти кредиты
Государство, делая такой популистский ход, создает социальное неравенство. Это ущемление интересов других людей, которые платят кредиты и, возможно, у них состояние не такое плачевное, как у тех, кому списывают долги. Но они в этом не виноваты.
