Такую сумму мы получили, разделив общую сумму выданных банками за 2020 год кредитов на количество экономически активных жителей области. Примечательно, что лишь десятая часть всех кредитов выдана на покупку или строительство жилья. Треть кредитов граждане брали деньг на потребительские цели. Почему растет закредитованность западноказахстанцев — спросили у эксперта.
Акмарал ШАЯХМЕТОВА
Эти данные редакция получила в ответе на официальный запрос филиалу Национального банка РК по Западно-Казахстанской области. Нацбанк в частности сообщает, что за 2020 год ЗКфилиалы банков второго уровня выдали 336 миллиардов тенге кредитов, из них 176 миллиардов юридическим лицам и 159 миллиардов — физическим. Это только суммы выданных займов, а проценты по ним исчисляются по мере выплаты долга. К слову, в среднем банки второго уровня в Казахстане берут 22%.
«На жилье было выдано 33 миллиарда тенге, что составляет 10% от общего числа всех займов. На потребительские цели выдано 110 миллиардов тенге – 33 % от всех займов. В 2016 году на потребительские цели выдали 42 миллиарда тенге, в 2018 году – 74 миллиарда, а в 2020 году – 110 миллиардов тенге», — сообщили в ЗК филиале Национального банка.
Прокомментировать эти цифры, как и причины которые ведут к закредитованности населения в регионах, мы попросили известного экономиста из Алматы Алмаса Чукина. Он считает, что привычка брать кредиты не на жилье или образование, а на вещи – неправильный подход к планированию личного бюджета.
«В Европе, население берет кредиты на то, что действительно выгодно. Например, на учебу или на дом. Затем они живут в своем доме и платят кредит, а не живут годами на съемной квартире. Мы же на покупку дома брать боимся, зато много берем на потребительские цели – на новые телефоны, телевизоры, поездки. Словом, на то, без чего можно свободно прожить. Я не говорю, что потребительские кредиты – это плохо. Это хорошо, но если на них купить что-то полезное. Например, машину или технику для дома», — говорит Чукин.
Экономист поясняет: когда человек берет потребительские кредиты, он «сам у себя ворует» из будущих доходов, поскольку потребительские кредиты в Казахстане имеют огромные проценты.
« Ипотечные кредиты – это социальная тема, соответственно, государство предоставляет на них льготы и в итоге человек переплачивает 7-8%. Поэтому их брать разумно. Потребительские кредиты же выдаются по огромной ставке – 22%, через пару лет человек заплатит за вещь вдвое больше, чем если бы он брал ее за наличный расчет. Большие проценты банки устанавливают потому что это достаточно рискованные кредиты — без залогового обеспечения. Соответственно, в случае, если кто-то не вернет кредит, банк покроет убытки из процентов тех, кто кредит возвращает», — объясняет экономист.
Обратимся вновь к статистике. Свежие данные департамента статистики говорят, что 340 800 жителей области – это трудоспособные люди . Делим сумму всех кредитов, выданных физическим лицам – 159 миллиард тенге, на количество рабочей силы, получается, в среднем, каждый экономически активный житель области должен банкам 470 тысяч тенге. На практике сумма, понятно, меняется: один человек может задолжать банку 3-4 миллиона, другой 100 тысяч тенге, или вовсе не иметь кредитов.
ЗК филиал Национального банка сообщает, что жители Западно-Казахстанской области имеют просрочки по кредитам в сумме 8,6 миллиардов тенге, где 2 миллиарда – просрочки бизнеса, а на 6, 4 миллиардов на просрочки вышло население области. Но экономист Алмас Чукин считает: задолженность в размере 4,2% от суммы всех выданных займов не критична и не приведет к социальному взрыву.
«Плохо, если просрочки по кредитам составляют свыше 25%, тогда растет социальная напряженность населения. Например, так было в Венгрии, когда государство разрешило брать ипотеки в иностранных банках, в валюте. Венгры взяли ипотеки в швейцарском банке, а потом курс подскочил, и им стало дорого выплачивать ипотеку. Они устроили массовый митинг, после чего государство взяло на себя обязательство выплачивать их ипотеку, но потом запретило брать кредиты в валюте. У нас же люди могут платить по кредитам, так что опасности социальной напряженности нет», — считает Чукин.
В нацбанке отмечают, что в области есть и депозиты — на 1 января 2021 года остатки по вкладам составили 298,9 миллиард тенге, из которых 262,8 миллиард тенге это депозиты населения. Средневзвешенная ставка вознаграждения по депозитам составляет 5,9 миллиард тенге.
«Те западноказахстанцы, которые имеют кредиты и те, которые имеют накопления в банках – это совершенно разные люди. Более того, большая часть этих кредитов принадлежит определенным людям. В процентном соотношении 90 на 10. То есть 10 % людей имеют 90 % от суммы всех депозитов. И наоборот, 90% вкладчиков имеют 10% от всей суммы накоплений. Ситуация одинакова по всей стране – только обеспеченные люди имеют депозиты», — считает Алмас Чукин.
