Эксперт Financer.com объяснила, как обойти подводные камни денежных займов.
Кредитование – продукт, без которого сегодня трудно представить жизнь любого казахстанца. Но на что стоит обратить внимание, чтобы получить наибольшую выгоду от займов? Об этом «Н» рассказала эксперт сайта о кредитах, инвестициях и личных финансах Financer.com Евгения Николаевская.
Кредит вам в руку!
Прежде всего, стоит сказать: бояться кредитов не стоит – это лишь финансовый инструмент, который помогает получить то, что нужно в данный момент, не имея на это средств. Тем не менее, стоит помнить, что любой заём нужно отдавать. А значит, когда вы берёте кредит, вы должны точно знать:
- Какой кредит наиболее выгодный.
- Какая именно сумма вам нужна.
- Какова процентная ставка ГЭСВ – полная сумма переплаты.
- Какую сумму вам нужно выплачивать в месяц, чтобы избавиться от кредита как можно раньше.
- Когда кредит считается выплаченным.
- Состояние вашей кредитной истории.
Рассмотрим особенности кредитования на казахстанском рынке: что означают термины, зачем компании предлагают вам те или иные опции и как воспользоваться ими?
Кредит без %
Иногда мы видим рекламу о беспроцентном кредитовании или займах — под 0% и. конечно, каждый задается вопросом: а правда ли это или при заключении договора с вас всё равно возьмут какие-то комиссии?
Кредиты со ставкой в 0% существуют. Они нужны кредитной организации, чтобы найти новых клиентов. Тем не менее, такие кредиты обычно выдаются на ограниченную сумму, на короткий срок, и только если вы обращаетесь в компанию впервые.
Но если вы просрочите платёж, штрафы и неустойки будут начисляться также, как и при оформлении обычного займа с ненулевой ставкой.
Чем выгодно досрочное погашение
Чем быстрее вы выплатите кредит, тем дешевле он вам обойдётся. Дело в том, что вознаграждение начисляется за определённый период, а значит, если вы выплатите заём досрочно, вы заплатите меньшую наценку. Это можно ясно увидеть, когда компании начисляют определённый процент в день.
Скажем, вы берёте 10 000 тенге на 30 дней под 1% в день. Это значит, что по истечении срока вы должны будете заплатить 10 000 тенге основного долга плюс 3 000 тенге вознаграждения, итого – 13 000 тенге. Если же вы выплатите заём за 7 дней – сумма переплаты составит всего лишь 700 тенге. То есть, вы отдадите кредитной организации 10700 тенге.
Тут возникает вопрос: если это не выгодно банкам и МФО, то почему они предлагают такую услугу?
Главная цель любой кредитной организации – получить обратно свои деньги и заработать на них. Даже при досрочном закрытии кредита клиентами, обе эти цели будут достигнуты.
И не забудьте про минимальный срок займа
При оформлении займа уточните у сотрудников организации, каков минимальный срок кредитования. Потому, что вы можете оказаться в ситуации когда взяли заём на 30 дней до зарплаты, но нашли необходимую сумму вне кредитной организации гораздо раньше истечения срока займа и хотите отказаться от кредита.
В большинстве МФО Казахстана вам не позволят просто вернуть деньги. Чаще всего, в каждой организации существует минимальный срок займа, он составляет от 3 до 7 дней. То есть, даже если вы можете вернуть всю сумму сразу после получения кредита, вам нужно будет оплатить вознаграждение за 3-7 дней использования займа.
Спасательный круг — отсрочка платежа
В ситуации, когда вы взяли заём, срок его подходит к концу, а отдавать нечем, отсрочка платежа – ваше спасение. Обычно это платная услуга, тем не менее, она позволяет вам найти необходимую сумму, не испортив кредитную историю.
Вознаграждение, которое получит кредитная организация будет выше, так как кроме вознаграждения, начисленного на основной долг, вы также заплатите за саму отсрочку. Тем не менее, это всё равно выгоднее, чем копить штрафы и рисковать своей кредитной репутацией.
Таким образом, перед тем как брать кредит:
- Принимайте взвешенное решение при подписании договора о кредитовании и убедитесь, что вы знаете, как будете выплачивать кредит.
- Выясните: существует ли опция досрочного погашения.
- Узнайте о минимальном сроке кредитования.
- Пользуйтесь опцией продления срока кредита только в крайнем случае.
Financer.com не рекомендует брать ещё один кредит для покрытия предыдущего.
Во-первых, ставка будет невыгодной, так как у вас есть незакрытый долг.
Во-вторых, ваша кредитная нагрузка возрастёт, что может оказать негативное влияние на ваш личный и семейный бюджет.
И в третьих, новый кредит – это новый долг, который также придётся возвращать.
