В реализацию Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 г.г. вовлечены не только государственные органы, банковские организации,
но и акционерные общества «КазАгроГарант», «Фонд развития предпринимательства «Даму», осуществляющие гарантирование при микрокредитовании. При этом, «КазАгроГарант» выступает гарантом для жителей сельской местности, «ФРП «Даму» — оказывает поддержку населению областного центра и моногорода Аксай. Сегодня мы расскажем об условиях гарантирования при предоставлении банковских услуг участникам Программы по линии Фонда «Даму», ввиду чего адресовали ряд вопросов его менеджеру по работе с клиентами Минаре Елдес.
— Минара Сабыркызы, для начала сразу обозначим: какие категории граждан подпадают под действие Программы; по каким видам предпринимательской деятельности вами осуществляется гарантирование при кредитовании; с какими банками «ФРП «Даму» взаимодействует?
— Участниками Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 гг. «Еңбек» могут стать: безработные (независимо от регистрации в центрах занятости населения); самозанятые с предпринимательским потенциалом; начинающие и действующие предприниматели.
Реализация Программы не предусматривает отраслевых ограничений: в ней могут участвовать как начинающие, так и действующие предприниматели. Вместе с тем, следует отметить, что не осуществляется финансирование проектов, которые направлены на пополнение оборотных средств в торговой отрасли, за исключением проектов начинающих предпринимателей.
Что касается второй части вопроса, то гарантирование Фондом «Даму» в рамках реализации Программы осуществляется на сегодняшний день по кредитным займам банков ДБ АО «Сбербанк» и АО «Народный банк Казахстана».
— На какую сумму может рассчитывать потенциальный заемщик, под какие проценты и на какой срок кредитования?
— Максимальная сумма кредита по данной программе не более 8 тысяч месячных расчетных показателей, что в этом году составляет 19 млн. 240 тыс. тенге. Ставка вознаграждения довольно-таки привлекательная – 6 % годовых.
Срок кредитования – до 5 лет; если предприниматель берет займ на пополнение оборотных средств, то срок кредитования не более 3 лет.
В случае недостаточного залогового обеспечения Фонд «Даму» предоставляет гарантии в рамках программы «Дорожная карта бизнеса — 2020». Для начинающих предпринимателей – гарантирование до 85 %, для действующих – до 50 %.
— Теперь, пожалуйста, подробнее о самой процедуре оформления кредита.
— Обязательным условием для начинающих предпринимателей является защита бизнес-проектов в рамках прохождения курсов обучения основам предпринимательства по проекту «Бастау Бизнес» или основ предпринимательства лишь в рамках первого направления Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017 — 2021 годы «Еңбек» либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в рамках других программ в течение последних 24 месяцев с даты получения сертификата, предшествующих дате обращения за кредитом; для действующих – создание рабочих мест (достаточно одного).
Участник Программы обращается в региональный Центр занятости населения для определения его статуса. Необходимо обратить внимание на нововведение, согласно которому данное требование (обращение в Центр занятости населения) с этого года не распространяется на действующих предпринимателей.
Центр занятости населения выдает участнику Программы направление, а уже в Центре обслуживания предпринимателей «Фонда «Даму» посетитель получит более подробную информацию об условиях кредитования.
Далее совместно с консультантами участники Программы собирают перечень документов, необходимых для подачи кредитной заявки в банк. Рассмотрение банком заявки осуществляется в течение 3-4 недель, после чего кредитный комитет выносит решение об одобрении финансирования либо об отказе в нем.
Если предприниматель столкнулся с проблемой отсутствия залогового имущества либо его стоимость недостаточна при оценке, субъект вправе обратиться в «Фонд «Даму» за предоставлением ему гарантии. Напоминаю, что для действующих предпринимателей гарантия предоставляется в размере 50 % от суммы залогового обеспечения; для начинающих – до 85 %.
После вынесения положительного решения кредитного комитета, и в случае необходимости гарантирования кредитования, документы предпринимателя направляются в наш фонд. Вопрос о предоставлении гарантии решается в течение пяти рабочих дней.
— Под формулировку «начинающий предприниматель» подпадают субъекты частного предпринимательства, срок регистрации которого не превышает трех лет на момент подачи заявления на кредитование. Какого срока регистрации в качестве субъекта частного предпринимательства достаточно, чтобы принять участие в Программе? (скажем, нескольких месяцев, года или более?)
— Необходима регистрация в качестве субъекта частного предпринимательства (ИП,ТОО). Определенного срока регистрации в данном статусе для участия в Программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства не предусмотрено.
— А предусмотрен ли льготный период по выплате кредита, если простой производства происходит не по вине предпринимателя, а, скажем, ввиду предполагаемых или уже произошедших изменений в законодательстве?
— Если проектом предусмотрено строительство, пуско-наладка, монтаж оборудования и т.п. по Программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства, в том числе и для начинающих предпринимателей, предусмотрена отсрочка по выплате кредита до 6 месяцев, при этом продолжительность льготного периода не должна превышать одной трети продолжительности срока кредита. В случаях, когда деятельность уже начата и по обоснованным причинам заемщику требуется отсрочка по кредиту, например, наступили вышеуказанные обстоятельства юридического характера, Банк может рассмотреть данный вопрос.
— В каких случаях участникам Программы может быть отказано в предоставлении кредита?
— Во-первых, при наличии займов, выданных в рамках реализации программы «Дорожная карта бизнеса 2020», налоговой задолженности и задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям.
Не осуществляется также финансирование проектов, связанных с игорным бизнесом и иных видов деятельности, запрещенных на территории республики.
— Благодарим за беседу.
В следующем номере расскажем о мерах финансовой поддержки на селе. Напомним, что микрокредитование сельского населения, сельхозтоваропроизводителей и других сфер малого бизнеса осуществляется АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «Аграрная кредитная корпорация»; гарантирование при микрокредитовании по линии сельского хозяйства осуществляет АО «КазАгроГарант».
Встретившись с региональными представителями этих организаций, «Н» задаст вопросы касательно реализации второго направления Программы продуктивной занятости и массового предпринимательства: сколько выделено и освоено средств на развитие животноводства, растениеводства и другие виды бизнеса на селе по итогам прошлого года?; сколько выделено по области средств на текущий год?; насколько активно крестьянские хозяйства, ИП области используют возможности, предоставленные в рамках настоящей Программы? Ответы на эти и другие вопросы читайте в следующем номере.
Саида ТУЛЕГЕНОВА
По данным управления предпринимательства и индустриально-инновационного развития Западно-Казахстанской области, в 2017 году на реализацию микрокредитования в городах Уральск и Аксай в рамках второго направления Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства было выделено 852,8 млн.тенге. Выдано 29 микрокредитов на сумму 315,5 млн. тенге, из них 21 — на страт-ап проекты на сумму 233,5 млн.тенге.
Кредитные ресурсы перечислены в организацию по микрокредитованию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», который осуществляет сотрудничество с банками, участвующими в реализации Программы. Для предоставления гарантий по кредитованию из областного бюджета в 2017 году было выделено 18 млн.тенге, по итогам года выпущено 14 гарантий на общую сумму гарантирования 76,2 млн.тенге.
Основная доля выдаваемых микрокредитов пришлась на сферу торговли (15); 1 микрокредит – на реконструкцию цеха по производству деревянных изделий; остальные – на различные сферы предпринимательской деятельности – грузоперевозки, здравоохранение, образование, дизайнерские услуги, индустрию красоты.
На текущий год на реализацию микрокредитования в областном центре и моногороде Аксай было выделено 300,3 млн.тенге, из них на сумму 213,3 млн.тенге выдано в минувшем квартале 14 микрокредитов.
Для предоставления гарантий по микрокредитам из областного бюджета на этот год выделено 36 млн.тенге. По состоянию на 1 апреля выпущено 9 гарантий на общую сумму гарантирования 86,9 млн.тенге.
