Должниками банков наши сограждане чаще всего становятся из-за недостатка средств, но бывает и так, когда кредитные учреждения сами специально удерживают платежеспособных заемщиков в качестве должников, хотя они фактически рассчитались с банком. Об одном таком факте и пойдет речь ниже.
Жительница Уральска Роза Касенова в декабре 2010 года оформила в АО «Каспи Банк» заем на 300000 тенге. За 2011-2013 годы она выплатила банку в общей сложности 480000 тенге. Но банк начислил ей пени и с 2014 года установил ей ежемесячный платеж в сумме 4925 тенге, плюс 75 тенге – за услуги терминала. Эти взносы Р.Касенова все годы вплоть до мая нынешнего года аккуратно выплачивала. Когда же она задерживала выплату на несколько дней, из банка ей вежливо напоминали об этом.
И что же наша заемщица получила в итоге? А вот что. По состоянию на 30.05.2019 г. она выплатила банку 806050 тенге, то есть в 2,7 раза больше первоначально полученного займа, и еще осталась должна 180809 тенге. И здесь всплывает один интересный факт. В середине 2018 года ее задолженность перед банком составляла 173000 тенге. Однако, несмотря на то, что Роза Касенова своевременно делала ежемесячные взносы, ее долг за год вырос до… 180000 тенге. Если следовать логике работников Каспи банка, то в 2020 году ее долг возрастет до 190000 тенге, а в 2021-м — до 200000.
В чем же заключается хитрость банка? В том, что вместо погашения долга согласно графику погашения заемщику предлагают просто выплачивать банку ежемесячно по 4000-5000 тенге, как бы облегчая его бремя. Эти небольшие взносы и позволяют банку держать должника на коротком «поводке». Заемщик платит банку пожизненно, а впоследствии долг переходит наследникам. Кстати, подобный прием применяет не только Каспи Банк.
31.05.2019 г. Роза Касенова написала в АО Каспи Банк письмо, что она больше не считает себя должником банка, так как выплатила заем сполна. Ответ, пришедший из алматинского головного офиса, гласил, что действия банка при обслуживании договора банковского займа осуществлялись в строгом соответствии с действующим законодательством РК, поэтому она обязана выплатить банку задолженность в сумме 180809 тенге. Данная сумма образовалась из-за начисленной неустойки по пеням. Здесь следует отметить, что несмотря на значительную процентную ставку вознаграждения, основную прибыль банка дают именно эти самые начисленные неустойки по пеням. К примеру, один из наших соотечественников, получив в «Быстрых деньгах» 250000 тенге, в итоге задолжал кредитному учреждению 1,5 млн тенге. В суде он даже не смог оспорить незаконность начисления пеней. Очевидно «Быстрые деньги» также осуществляет свою деятельность строго в соответствии с действующим законодательством. Как ни парадоксально, но банкам сегодня выгодна существующая ныне нестабильность на рынке труда, выгодно, когда его заемщика сокращают на работе, когда он заболевает, несвоевременно получает зарплату, то есть когда люди не в состоянии выплачивать кредиты. В таких случаях идет беспрецендентное начисление пеней, которую невозможно обжаловать ни в одном суде.
Недавно многим заемщикам пришло СМС-сообщение, что им, согласно указу сверху, списаны пени в сумме 500 тенге. Считаю, что это просто популистская акция, 500 тенге спишут, а 25000-50000 тенге начислят. Было бы гораздо лучше законодательно ограничить банкам начисление пеней.
Во время финансового кризиса в конце 2000-х годов, Каспи Банк получил существенную помощь из Нацфонда. Напомним, что тогда в общей сложности казахстанским банкам выделили 10 млрд тенге. Получал финансовую дотацию Каспи Банк и после, а теперь наглым, беспардонным образом обирает своих заемщиков.
В то же время хочется отметить, что многие наши сограждане сами виноваты, что попадают в долговую кабалу. Многие люди берут кредиты без крайней необходимости, не просчитывая последствия. Например, почти десятая часть всех полученных кредитов направляется на проведение свадебных и послесвадебных мероприятий. Стремление перещеголять соседей или хотя бы не отстать от них ни к чему хорошему не приводит. Кроме того, практически никто внимательно не читает договора банковских займов. А ведь эти договора составлены однобоко, только в пользу банков, и они пишутся таким языком, что простому человеку трудно обнаружить подвох.
Надо на законодательном уровне ограничить действия банков, установить над ними более жесткий контроль, чтобы они перестали заниматься беспределом.
Болат Бисенгалиев
По данным Комитета по финансам и бюджету Сената Парламента РК, должниками банков второго уровня на сегодня являются около 5 млн казахстанцев. При этом общая задолженность по всем потребительским кредитам превышает 4 трлн тенге, из них просроченные долги — 439 млрд тенге.
