Западноказахстанцы все чаще стали брать жилье в ипотеку. Такой вывод сделали наши корреспонденты, проанализировав данные филиала Национального банка за последние четыре года.
«Н» выяснила, сколько стоит взять квартиру в кредит и каким спросом пользуется ипотека у местного населения.
Судя по цифрам, которые нам предоставили в филиале Нацбанка, ипотечное кредитование набирает популярность год от года. Судите сами. Если в 2009 году жители ЗКО взяли этих кредитов на общую сумму в 1 млрд 890 млн тенге, то в 2010 – на миллиард с лишним больше, а в 2011-м – уже почти на пять млрд тенге. Вместе с тем с ростом ипотечного кредитования растет и просрочка по кредитам. Правда, если с 2009 по 2011 годы просроченная задолженность населения перед банками увеличилась с 351 до 529 млн тенге, то на 1 января 2012 года она сократилась до 467 миллионов.
При изучении условий ипотечного кредитования, предлагаемых казахстанскими банками второго уровня (БВУ) выяснилось, что в среднем срок кредита составляет 20 лет. Ставка вознаграждения колеблется в районе 12-14 процентов, однако в некоторых банках она зависит от ряда факторов, в частности, от срока займа.
Что касается жилищного кредитования, то в последнее время наибольшей популярностью у населения пользуется приобретение жилья через систему жилстройсбережений. В «Жилстройсбербанке» по программе «Доступное жилье-2020» реализуются два направления: строительство жилья и его продажа для всех категорий населения и строительство арендного жилья для молодых семей. В первом случае жилье выкупается вкладчиками ЖССБ за счет займов. Если у клиента недостаточная платежеспособность, построенное жилье будет ему предоставляться в долгосрочную аренду (сроком до 8 лет). В период проживания участники программы должны накопить сбережения для получения займов на выкуп жилья. Арендная плата при этом составит не более 100 тенге за кв.м.
Второе направление (для молодых семей, где возраст обоих супругов не старше 29 лет) предусматривает, что в течение тех же 8 лет вкладчики также будут накапливать сбережения для займа под выкуп, однако они освобождаются от уплаты арендной платы. Тратиться им придется только на коммунальные расходы.
Тем временем население жалуется, что в Казахстане очень высокие банковские проценты по ипотеке. Еще в прошлом году депутаты Мажилиса обращали на эту проблему внимание премьер-министра. Для сравнения они приводили в пример Европу, где средние ставки по ипотеке составляют 4-5 % годовых при том, что зарплата в Старом Свете гораздо выше.
«Процентные ставки в большинстве стран Европейского союза разнятся незначительно и начинаются от 3,5 процента годовых. Например, испанцы берут ипотечные кредиты по 4,25-4,5 процента. На греческой части Кипра ставки примерно 7 процентов в кипрских фунтах и 5 процентов в евро. В дорогой Великобритании ипотеку можно взять от 5,7 до 6,9 процента в фунтах стерлингах, в Болгарии 8-9 процентов в долларах», — такие данные привели в своем запросе мажилисмены.
Однако, несмотря на высокие проценты, ипотечные кредиты в нашей области идут нарасхват. Главное, чтобы у людей хватило средств, иначе кредитомания может обернуться большими проблемами…
Кстати:
Портал «КазРиэлт-Недвижимость» составил рейтинг казахстанских городов в зависимости от средней стоимости квартир. По результатам исследования, в октябре 2012 года самые дорогие квартиры оказались в Алматы (288 тысяч 248 тенге за 1 квадратный метр), Астане (271 тысяча 278 тенге) и Актау (256 тысяч 153 тенге). В ТОП-10 вошли такие города, как Атырау (196,105), Актобе (162,555), Караганда (154,250), Каскелен (151,651), Кокшетау (147,470), Уральск (147,160) и Костанай (144,481).
В список населенных пунктов, в которых средняя стоимость квартир колеблется в пределах 100-200 тысяч тенге за квадрат, также попали Петропавловск (141,001), Шымкент (140,769), Усть-Каменогорск (138,821), Талдыкорган (131,938), Павлодар (131,154), Аксай (129,138), Жанаозен (123,415), Кызылорда (121,966), Семей (120,168).
Всего в рейтинг попали 40 казахстанских городов. Как информирует портал, расчет был произведен на основе данных из частных объявлений. При этом, по данным ресурса, наиболее устойчивый рост цен на недвижимость отмечается в четырех казахстанских городах — в Астане, Усть-Каменогорске, Павлодаре и Костанае. Напротив, рынок недвижимости таких городов, как Жанаозен, Уральск, Аксай и Атбасар, переживает затяжной спад, переломить который не способен и сезонный фактор.
Дмитрий ТЕРЕЩЕНКО
Где почем?
Народный банк:
Срок кредита — от 6 до 360 месяцев (до 30 лет).
Ставки вознаграждения:
до 3-х лет: от 12,5% годовых,
от 3 до 15 лет: от 13% годовых,
от 15 до 30 лет: от 13,5% годовых.
Первоначальный взнос:
от 20% от стоимости приобретаемого имущества;
0% — при предоставлении дополнительного залога.
Альянс Банк:
Срок кредита – до 20 лет
Ставки вознаграждения:
при сроке займа 1 – 10 лет — 14,0%;
при сроке займа 10 – 15 лет — 14,5%;
при сроке займа 15 – 20 лет — 15,0%.
Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
АТФбанк
Срок кредитования — до 240 месяцев
Ставка вознаграждения:
6-12 месяцев от 11% / от 15,2%;
13-60 месяцев от 14% / от 15,8%;
61-180 месяцев от 14,5% / от 16,0%.
Первоначальный взнос — от 0% (при совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости)
от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (залог – приобретаемая недвижимость).
Казкоммерцбанк
Срок кредита — от 37 до 300 месяцев;
Ставка вознаграждения — от 12,9%.
Первоначальный взнос – от 10%
Банк Центркредит
Ипотечное кредитование совместно с АО «Казахстанская ипотечная компания»:
Срок кредита — до 20 лет.
Ставка вознаграждения — плавающая, зависит от уровня инфляции и прибыли КИК.
Первоначальный взнос — от 15% либо дополнительный залог.
Ипотека «Стандарт»:
Срок кредита — до 20 лет
Ставка вознаграждения – фиксированная, с анализом платежеспособности — от 13 до 14%, без анализа платежеспособности — от 14 до 15%
Первоначальный взнос — не менее 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Цеснабанк
Срок займа — до 20 лет
Ставка вознаграждения – от 12,5 %
Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости приобретаемой недвижимости (возможно приобретение недвижимости без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества).
Евразийский банк
Срок кредитования — до 240 месяцев
Ставка вознаграждения:
С подтверждением доходов — от 9,99% годовых.
Без подтверждения доходов — от 10,99% годовых.
Первоначальный взнос:
От 20% — с подтверждением доходов.
От 40% — без подтверждения доходов.
(Данные взяты с банковских сайтов)
